Guía para la interpretación y aplicación del concepto "Cliente del Cliente"
En el marco del trabajo conjunto continuo de la Comisión Nacional de Valores (CNV) y la Unidad de Información Financiera (UIF), compartimos la “Guía para la interpretación y aplicación del concepto ‘Cliente del Cliente’”, una herramienta destinada a brindar mayor claridad y criterios comunes para su correcta aplicación en materia de prevención del LA/FT/FP.
La misma fue publicada hoy por UIF y los OCES para ofrecer pautas claras para facilitar la gestión de riesgos en relaciones comerciales con clientes que administran u operan con fondos de terceros.
Entre sus principales objetivos, la guía busca facilitar la gestión de los riesgos en los esquemas de “Cliente del Cliente”, aportando criterios para aplicar de forma proporcional, razonable y documentada las medidas de identificación y monitoreo.
El documento aclara que operar con fondos de terceros no implica automáticamente una clasificación de alto riesgo, por lo que la evaluación debe realizarse siempre caso por caso según la actividad, el volumen y los controles aplicados. Asimismo, la propuesta enfatiza la importancia de la cooperación entre los Sujetos Obligados y promueve el intercambio de información justificado y confidencial, evitando que los requerimientos se transformen en una auditoría paralela.
Con este enfoque, se procura lograr un equilibrio efectivo entre la mitigación de riesgos de LA/FT/FP y la protección de la inclusión financiera, evitando enfoques automáticos o exigencias desproporcionadas.
La herramienta, desarrollada por la Dirección de Supervisión de la UIF, junto con el Banco Central de la República Argentina (BCRA), la Comisión Nacional de Valores (CNV), la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) y el Instituto Nacional de Asociativismo y Economía Social (INAES) está dirigida a entidades financieras, operadores de pagos, agentes del mercado de capitales, aseguradoras, mutuales y cooperativas.
Con esta iniciativa práctica, se impulsa el fortalecimiento de la cooperación público-privada, unifica criterios de actuación entre los distintos actores del sistema y brinda mayor previsibilidad regulatoria a todo el esquema preventivo nacional.